从“数字藏品”到“虚拟货币挖矿”，当技术伪装升级，非法集资防不胜防？从线上直播间，到熟人朋友圈，非法金融活动无孔不入？3月27日，江苏省委金融办组织召开政银企联动推进防范和打击非法金融活动工作会议，联合社会工作部、公安厅、人民银行江苏省分行、江苏金融监管局、通信管理局、邮政管理局等部门，以及全省50余家金融机构，共同按下防范和打击非法金融活动的“加速键”。

政银联动出新招，为资金监测装上“精准探头”

会上，《金融机构非法集资可疑资金监测预警工作指引（试行）》正式发布（以下简称《指引》）。省委金融办对《指引》作了专题解读——从职责分工到操作流程，从处置要求到制度支撑，为银行等金融机构精准识别、预警可疑交易提供了清晰“路线图”。这意味着，非法资金在江苏金融体系内的流动将面临更严密的“电子围栏”。

省委金融办常务副主任巩海滨指出，银行机构处于资金流动的最前沿，是识别和拦截非法资金的关键环节。要充分利用账户管理和交易监测的专业优势，升级可疑资金监测模型，重点关注高频小额转账、分散转入集中转出等异常交易特征。对于疑似涉非资金流向，要做到“早发现、早预警、早处置”，坚决切断非法金融活动的资金链条，当好人民群众资金安全的“守门员”。

央地协同辟新路，让“数智”防控跑赢风险

当前非法金融活动呈现出隐蔽化、智能化、网络化新特征，形式不断翻新，威胁群众财产安全。会上，省委金融办与省通信管理局签署防非打非战略合作协议，双方将共建非法金融活动监测预警平台，把通信领域的技术优势与金融监管的专业能力深度融合，实现“技术+监管”双轮驱动，让非法金融活动无处遁形。

此外，为加快构建“技术对技术”的智能防控体系，早在2024年省委金融办联合江苏金融监管局、人民银行江苏省分行建立全省非法集资可疑资金监测工作机制，启动监测预警模型搭建和布设工作。2025年全年，全省各银行机构共报送资金异动信息线索934条，有力、有效地协助化解处置了一些苗头性、倾向性风险隐患。此次发布的《指引》，进一步规范了可疑线索报送主体、时限标准、数据格式等。

政企合作开新篇，将防非宣传深入“毛细血管”

与此同时，省委金融办分别与江苏人保财险、京东集团签署防非宣传合作协议。今后，保险网点、快递物流网络都将变身“防非宣传前哨”，将防范知识精准送达千家万户，真正打通宣传“最后一公里”，让非法金融活动无孔不入变成无处藏身。

为进一步发挥我省基层社区、金融网点、警务网格联动优势，打造本地化、专业化、立体化的基层防非处非阵地，今年省委金融办将会同江苏金融监管局在全省推进建设“三个一”防非工作站，（即依托1个社区、驻点1家金融机构、携手1个驻地派出所）打造一支“看得懂风险、说得清危害、报得了线索”的基层防非队伍。

接下来，江苏还将联合开展黄金、虚拟币、涉金融APP等领域涉非风险排查整治专项行动，构建起“政府主导、部门协同、企业自律、公众参与”的群防群治新格局，坚决守住不发生系统性风险的底线。

新华日报·交汇点记者 芦艳